Dünyanın önde gelen 14 tekafül şirketi
Küresel tekafül (katılım sigortacılığı) pazarı, 2024 yılında 36,57 milyar dolar büyüklüğe ulaştı.
IMARC Group tarafından yayımlanan analize göre, sektörde faaliyet gösteren önde gelen şirketler, müşterilerin değişen ihtiyaçlarına cevap verebilmek amacıyla yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesine odaklanıyor.
Şirketler, belirli müşteri gruplarına yönelik özelleştirilmiş tekafül çözümleri geliştirerek müşteri deneyimini iyileştirmeyi hedefliyor.
Tekafül şirketleri aynı zamanda faaliyetlerinin sürdürülebilirliğini güçlendirmek amacıyla risk yönetimi altyapılarını geliştiriyor. Bu kapsamda güçlü underwriting süreçleri oluşturulurken, risk değerlendirmesini iyileştirmek için teknoloji ve veri analitiğinden yararlanılıyor. Piyasa risklerini azaltmak amacıyla yatırım portföylerinin çeşitlendirilmesi de sektörün öne çıkan uygulamaları arasında yer alıyor.
Dağıtım kanallarının genişletilmesi ve finansal hizmetlere erişimin kolaylaştırılması da tekafül sektöründeki önemli eğilimlerden biri. Şirketler, ürünlerini daha geniş kitlelere ulaştırmak amacıyla bankalar ve diğer finansal kuruluşlarla iş birlikleri gerçekleştirirken, dijital ve mobil kanallardan da daha fazla yararlanıyor.
IMARC Group’un öngörüsüne göre küresel tekafül pazarının 2033 yılında 75,26 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Pazarın 2025-2033 döneminde yıllık bileşik büyüme oranının (CAGR) yüzde 8,28 olması öngörülüyor.
Sürdürülebilirlik açısından değerlendirildiğinde tekafül modeli, etik risk paylaşımı ve yatırım ilkelerini doğal olarak destekleyen bir yapı sunuyor. Karşılıklı yardımlaşma, dayanışma ve kolektif sorumluluk anlayışı; sürdürülebilirlik ve sosyal sorumluluk alanındaki küresel eğilimlerle de örtüşüyor. Bu yönüyle tekafül, finansal koruma ile etik değerleri bir araya getiren alternatif bir sigortacılık modeli olarak öne çıkıyor.
Dünyanın önde gelen tekafül şirketleri
Küresel tekafül sektöründe farklı coğrafyalarda faaliyet gösteren çok sayıda şirket bulunuyor. Öne çıkan şirketler arasında Abu Dhabi National Takaful Company, Amana Takaful (Maldives), Etiqa, Great Eastern Takaful, HSBC Amanah Malaysia, Prudential BSN Takaful, Qatar Islamic Insurance Company, Salama Islamic Arab Insurance Company, Standard Chartered, Syarikat Takaful Brunei Darussalam, Syarikat Takaful Malaysia, Takaful Emarat, The Islamic Insurance Company ve Zurich Malaysia yer alıyor.
1. Abu Dhabi National Takaful Company (ADNTC)
Kuruluş: 2003
Merkez: Abu Dabi, Birleşik Arap Emirlikleri
Abu Dhabi National Takaful Company (ADNTC), Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) ve Abu Dhabi Investment Company tarafından kurulmuş bir tekafül şirketidir. Birleşik Arap Emirlikleri tekafül pazarının önemli oyuncuları arasında yer alan şirket; motor, mülk, genel kaza, aile, sağlık, mühendislik ve denizcilik alanlarında Şeriat uyumlu sigorta çözümleri sunmaktadır.
Şirket 2005 yılında Abu Dhabi Securities Exchange’de (ADX) TKFL işlem koduyla halka açılmıştır. Abu Dabi, Dubai ve Al Ain’de faaliyet gösteren ADNTC, 2023 Middle East Insurance Industry Awards kapsamında “Yılın Tekafül Şirketi” ödülüne layık görülmüştür.
2. Amana Takaful (Maldives) PLC
Kuruluş: 2003
Merkez: Malé, Maldivler
Amana Takaful (Maldives) PLC, Maldivler’de Şeriat uyumlu sigorta hizmetlerine yönelik artan ihtiyacı karşılamak amacıyla kurulmuş ve ülkedeki önde gelen tekafül şirketlerinden biri haline gelmiştir.
Şirket; aile tekafülü, hayat, sağlık, motor ve mülk sigortaları dahil olmak üzere farklı ürünler sunmaktadır. Dijital platformlar ve yerel işletmelerle yapılan iş birlikleri sayesinde Maldivler’in dağınık ada yapısında geniş bir dağıtım ağı oluşturmuştur.
Amana Takaful ayrıca sürdürülebilir kalkınma ve toplumsal güçlendirme çalışmalarına odaklanmakta; turizm ağırlıklı Maldivler ekonomisinde konaklama ve denizcilik sektörlerine yönelik özel çözümler geliştirmektedir.
3. Etiqa
Kuruluş: 2007
Merkez: Kuala Lumpur, Malezya
Maybank Group bünyesinde faaliyet gösteren Etiqa, Malezya’nın önemli sigorta ve tekafül şirketlerinden biridir. Şirket, konvansiyonel sigortacılık ve tekafül ürünlerini bir arada sunarak farklı müşteri gruplarına hizmet vermektedir.
Etiqa’nın ürün portföyünde aile tekafülü, genel tekafül, motor, sağlık ve yatırım bağlantılı planlar bulunmaktadır.
Şirket, dijital çözümler ve veri analitiğinden yararlanarak müşteri deneyimini geliştirmeye, hasar süreçlerini otomatikleştirmeye ve müşterilerin ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş sigorta ürünleri geliştirmeye odaklanmaktadır.
Etiqa’nın sürdürülebilirlik yaklaşımında finansal kapsayıcılık, KOBİ’lerin desteklenmesi ve ESG uygulamaları öne çıkmaktadır.
4. Great Eastern Takaful Berhad
Kuruluş: 2003
Merkez: Kuala Lumpur, Malezya
Great Eastern Holdings Limited bünyesinde faaliyet gösteren Great Eastern Takaful Berhad, Malezya’nın önde gelen aile tekafül şirketlerinden biridir.
Şirket; hayat ve aile koruması, sağlık, eğitim finansmanı, emeklilik ve yatırım bağlantılı tekafül ürünleri sunmaktadır. Perakende müşterilerin yanı sıra ailelere ve kurumsal müşterilere yönelik çözümler de geliştirmektedir.
Great Eastern Takaful, ürün geliştirme, dijitalleşme ve müşteri odaklı hizmet anlayışıyla öne çıkmaktadır. Teknoloji altyapısı kapsamında underwriting yazılımları, mobil uygulamalar ve internet tabanlı poliçe yönetim sistemlerinden yararlanmaktadır.
Sürdürülebilirlik çalışmaları kapsamında ise toplum sağlığı, finansal eğitim ve çevrenin korunmasına yönelik projeler yürütmektedir.
5. HSBC Amanah Malaysia Berhad
Kuruluş: 2008
Merkez: Kuala Lumpur, Malezya
HSBC Amanah Malaysia Berhad, HSBC’nin Malezya’daki İslami bankacılık ve tekafül faaliyetlerini yürüten kuruluşudur. Şirket, Şeriat uyumlu finansal ve sigorta ürünleri sunmaktadır.
HSBC’nin küresel bilgi birikimi ve uluslararası ağı sayesinde aile tekafülü, genel sigorta, kurumsal çözümler ve yatırım bağlantılı ürünler geliştirmektedir.
HSBC Amanah özellikle çok uluslu şirketler ve yüksek gelir grubundaki müşteriler dahil olmak üzere bireysel ve kurumsal müşterilere İslami finans çözümleri sunmaktadır.
Şirketin teknoloji altyapısı HSBC’nin küresel bankacılık sistemiyle entegre çalışmakta; böylece sınır ötesi hizmetler ve dijital finansal çözümler desteklenmektedir.
6. Prudential BSN Takaful Berhad
Kuruluş: 2006
Merkez: Kuala Lumpur, Malezya
Prudential BSN Takaful Berhad, hizmetlerini temel olarak koruma, refah ve sağlık olmak üzere üç ana alanda sunmaktadır.
Koruma segmentinde hayat kaybı, sürekli maluliyet, hastaneye yatış, kadınlara özel hastalıklar ve finansal korumaya yönelik ürünler yer almaktadır.
Sağlık alanında ise kritik hastalıklar, kanser ve yüksek sağlık harcamalarına yönelik çözümler sunulmaktadır. Şirket ayrıca yapay zeka destekli bir uygulama üzerinden kişilerin ihtiyaçlarını analiz etmeye, sağlık bilgileri sunmaya ve kullanıcıları doktorlarla sanal ortamda buluşturmaya yönelik hizmetler geliştirmiştir.
7. Qatar Islamic Insurance Company
Kuruluş: 1993
Merkez: Doha, Katar
Qatar Islamic Insurance Company, Katar’ın önde gelen İslami sigorta şirketlerinden biridir.
Şirket; seyahat, motor, denizcilik, yangın, mühendislik, genel sorumluluk, hayat, sağlık, enerji, elektronik ve bilgisayar sigortaları dahil olmak üzere geniş bir ürün portföyüne sahiptir.
Bunun yanında ailelere yönelik paket çözümler de sunan şirket, müşteri hizmetleri ve finansal performansıyla Katar tekafül pazarında öne çıkmaktadır.
8. Salama Islamic Arab Insurance Company
Kuruluş: 1979
Merkez: Dubai, Birleşik Arap Emirlikleri
Salama Islamic Arab Insurance Company, Orta Doğu’nun uzun yıllardır faaliyet gösteren tekafül şirketlerinden biridir. Şirket, kırk yılı aşkın deneyimiyle Şeriat uyumlu sigorta ürünleri sunmaktadır.
Salama’nın ürün portföyünde motor tekafülü, sağlık, mülk, denizcilik ve hayat tekafülü çözümleri bulunmaktadır.
Şirket özellikle inşaat, imalat, ticaret ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren kurumsal müşterilere yönelik ticari sigorta çözümleriyle öne çıkmaktadır.
Salama’nın teknolojik altyapısında dijital platformlar, hasar yönetim sistemleri ve müşteri ilişkileri yönetimi araçları yer almaktadır. Şirket ayrıca KOBİ’lerin desteklenmesi, yol güvenliği, sağlık ve çevrenin korunmasına yönelik sosyal sorumluluk faaliyetleri yürütmektedir.
9. Standard Chartered Bank
Kuruluş: 1853
Merkez: Londra, Birleşik Krallık
Standard Chartered, Asya, Afrika ve Orta Doğu’daki geniş ağı üzerinden Müslüman müşterilere Şeriat uyumlu finansal ve sigorta çözümleri sunmaktadır.
Banka, çeşitli tekafül operatörleriyle yaptığı iş birlikleri aracılığıyla hayat, sağlık, motor ve mülk sigortaları gibi ürünleri müşterilerine ulaştırmaktadır.
Standard Chartered’ın tekafül çözümleri, bankanın küresel ağı, teknoloji altyapısı ve gelişmekte olan piyasalar konusundaki deneyiminden yararlanmaktadır.
Dijital bankacılık kanalları üzerinden sigorta ve finansal hizmetlerin bir arada sunulması da şirketin öne çıkan özellikleri arasında bulunmaktadır.
10. Syarikat Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd
Kuruluş: 1993
Merkez: Bandar Seri Begawan, Brunei
Syarikat Takaful Brunei Darussalam, Brunei’nin önde gelen İslami sigorta şirketlerinden biridir.
Şirket; motor, finansman, yangın, sağlık ve kaza alanlarında Şeriat uyumlu çözümler sunmaktadır. Yenilikçi ürün ve hizmetleriyle ülkedeki tekafül pazarının önemli oyuncuları arasında yer almaktadır.
Şirket aynı zamanda kurumsal sosyal sorumluluk kapsamında toplumsal destek ve kan bağışı gibi çeşitli projeler yürütmektedir.
11. Syarikat Takaful Malaysia
Kuruluş: 1984
Merkez: Kuala Lumpur, Malezya
Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad, Malezya’nın önde gelen İslami sigorta şirketlerinden biridir.
Şirket; bireysel ve aile tekafülü, sağlık, motor, konut ve mülke yönelik ürünlerin yanı sıra işverenler, çalışanlar ve işletmelere yönelik çeşitli çözümler sunmaktadır.
Risk yönetimi alanındaki deneyimi ve geniş hizmet ağıyla müşterilerin farklı finansal koruma ihtiyaçlarına cevap vermeyi hedeflemektedir.
12. Takaful Emarat
Kuruluş: 2000
Merkez: Dubai, Birleşik Arap Emirlikleri
Takaful Emarat, Birleşik Arap Emirlikleri’nde bireysel, aile ve kurumsal müşterilere Şeriat uyumlu sigorta çözümleri sunmaktadır.
Şirketin faaliyet alanları arasında aile tekafülü, sağlık, motor, mülk ve ticari sigortalar bulunmaktadır.
Takaful Emarat, farklı müşteri gruplarının ihtiyaçlarına yönelik ürün geliştirme, müşteri hizmetleri ve dijitalleşme çalışmalarına odaklanmaktadır.
Dijital poliçe yönetimi, mobil uygulamalar, çevrim içi hasar süreçleri ve müşteri ilişkileri yönetim sistemleri şirketin teknoloji altyapısının önemli parçalarını oluşturmaktadır.
13. The Islamic Insurance Company
Kuruluş: 1996
Merkez: Mogadişu, Somali
The Islamic Insurance Company, farklı sigorta branşlarında faaliyet gösteren İslami sigorta kuruluşlarından biridir.
Şirketin ürün portföyünde yangın ve ek teminatlar, sağlık, motor, denizcilik, hayat, ferdi kaza, işveren sorumluluğu, genel sorumluluk, konut, mühendislik, makine ve ekipman, elektronik ekipman, seyahat, bankacılık ve cam kırılması gibi çeşitli sigorta çözümleri bulunmaktadır.
Şirket ayrıca müşteri hizmetlerinin geliştirilmesi, yeni müşterilere ulaşılması ve büyüme hedeflerinin desteklenmesine yönelik çalışmalar yürütmektedir.
14. Zurich Malaysia
Kuruluş: 1872
Merkez: Kuala Lumpur, Malezya
Zurich Malaysia, bireysel ve kurumsal müşterilere hayat, sağlık, genel sigorta ve yatırım bağlantılı ürünler sunan çok uluslu bir sigorta grubunun Malezya operasyonlarından biridir.
Şirket, müşterilerine sigorta ve yatırım ihtiyaçlarını birlikte değerlendirebilecekleri çeşitli çözümler sunmaktadır.
Yatırım bağlantılı ürünler kapsamında farklı yerel ve yabancı fon seçenekleri sunulurken, müşterilerin uzun vadeli servet oluşturma hedeflerine yönelik çözümler geliştirilmektedir.
Küresel tekafül sektöründe öne çıkan eğilimler
Dünyanın farklı bölgelerinde faaliyet gösteren bu şirketlerin ürün ve hizmetleri incelendiğinde, küresel tekafül sektörünün yalnızca geleneksel sigorta ürünleriyle sınırlı kalmadığı görülüyor.
Dijitalleşme, yapay zeka, veri analitiği, kişiselleştirilmiş ürünler, finansal kapsayıcılık, sürdürülebilirlik ve alternatif dağıtım kanalları sektörün dönüşümünde öne çıkan başlıklar arasında yer alıyor.
Özellikle mobil uygulamalar ve dijital poliçe yönetimi, müşterilerin sigorta hizmetlerine daha hızlı erişmesini sağlarken; yapay zeka ve veri analitiği ise risk değerlendirme, underwriting, müşteri deneyimi ve hasar süreçlerinde giderek daha fazla kullanılıyor.
Bu gelişmeler, tekafül sektörünün yalnızca Şeriat uyumlu sigorta ürünlerine yönelik talebi karşılayan bir alan olmaktan çıkarak, dijital finans, sürdürülebilirlik ve finansal kapsayıcılık ekseninde küresel sigortacılık sektörünün dönüşümüne paralel şekilde geliştiğini gösteriyor.
