“Faiz hassasiyeti bulunanlar için BES’te katılım esaslı fonlar var”
EFAM Söyleşileri’nin ilk programında bireysel emeklilik sisteminin gençler için sunduğu avantajlar ve katılım esaslı fonların BES içindeki rolü kapsamlı biçimde ele alındı.
İstanbul Ticaret Üniversitesi Ekonomi ve Finans Uygulama ve Araştırma Merkezi (EFAM) tarafından hayata geçirilen “EFAM Söyleşileri”nin ilk bölümü, üniversitenin TV stüdyolarında hazırlanarak YouTube kanalında yayınlandı.
Programda bireysel emeklilik sisteminin (BES) yapısı, sunduğu teşvikler ve özellikle genç yaşta sisteme dahil olmanın uzun vadeli etkileri akademik ve sektörel bakış açısıyla değerlendirildi.
Moderatörlüğünü EFAM Müdürü ve Öğretim Üyesi Prof. Dr. Elçin Aykaç Alp’in üstlendiği söyleşinin konuğu, Türkiye Katılım Sigorta A.Ş. Katılım Uyum Yöneticisi Dr. Ahmet Cihat Erdoğan oldu.
Gençler İçin BES’in Stratejik Önemi
Dr. Ahmet Cihat Erdoğan, bireysel emeklilik sisteminin yalnızca emeklilik dönemine yönelik bir birikim aracı olarak görülmemesi gerektiğini vurguladı.
Özellikle erken kariyer döneminde sisteme dahil olan bireylerin, uzun vadede bileşik getiri etkisinden çok daha güçlü şekilde faydalandığını belirtti.
Genç yaşta yapılan düzenli ve görece düşük tutarlı katkıların, zaman içerisinde ciddi bir tasarruf ve finansal güvenlik zeminine dönüştüğünü ifade etti.
Devlet Katkısı Sistemin En Güçlü Unsurlarından Biri
Söyleşide devlet katkısının bireysel emeklilik sisteminin temel teşvik mekanizması olduğuna dikkat çekildi.
Dr. Erdoğan, katılımcıların ödedikleri her katkı payı için devlet tarafından yüzde 30 oranında katkı sağlandığını hatırlattı.
Bu katkının, yıllık brüt asgari ücret üzerinden belirlenen üst sınıra kadar geçerli olduğunu belirten Erdoğan, uygulamanın bireyleri düzenli tasarrufa yönlendiren en önemli unsurlardan biri olduğunu vurguladı.
Faiz Hassasiyeti Olanlar İçin Katılım Esaslı Fon Seçeneği
Programda öne çıkan başlıklardan biri de katılım esaslı fonlar oldu.
Dr. Ahmet Cihat Erdoğan, faiz hassasiyeti bulunan bireyler için BES içerisinde katılım finans ilkelerine uygun fon alternatiflerinin bulunduğunu ifade etti.
Altın fonları, kira sertifikaları, katılım sermaye piyasası araçları ve kıymetli maden fonlarının bu kapsamda değerlendirildiğini belirten Erdoğan, katılım esaslı fonlara olan ilginin her yıl artış gösterdiğini söyledi.
Katılım fonlarının, hem tasarruf disiplini hem de faizsiz finans hassasiyeti olan katılımcılar için önemli bir güven alanı oluşturduğunu dile getirdi.
BES’te Katılımcı Sayısı 10 Milyonu Aştı
Bireysel emeklilik sisteminin ulaştığı büyüklüğe ilişkin güncel verileri de paylaşan Dr. Erdoğan, gönüllü BES’te fon büyüklüğünün yaklaşık 2 trilyon TL seviyesine ulaştığını aktardı.
Katılımcı sayısının ise 10 milyonun üzerine çıktığını belirten Erdoğan, otomatik katılım sistemiyle birlikte BES’in toplumun çok daha geniş kesimlerine yayıldığını ifade etti.
Bu yaygınlaşmanın, uzun vadeli tasarruf kültürünün yerleşmesi açısından kritik önemde olduğu vurgulandı.
Güçlü Denetim ve Şeffaflık Mekanizması
Sistemin güvenilirliğine ilişkin değerlendirmelerde bulunan Dr. Ahmet Cihat Erdoğan, bireysel emeklilik fonlarının çok katmanlı bir denetim mekanizmasına tabi olduğunu belirtti.
Fonların devlet gözetiminde faaliyet gösterdiğini, bağımsız denetim kuruluşları tarafından düzenli olarak denetlendiğini ve Takasbank bünyesinde saklandığını ifade etti.
Katılımcıların fon performanslarını e-Devlet üzerinden ve emeklilik şirketlerinin dijital platformları aracılığıyla günlük olarak takip edebildiklerini de sözlerine ekledi.
Uzun Vadede Önemli Vergi Avantajı Sağlıyor
Söyleşide vergilendirme konusu da ele alındı.
Dr. Erdoğan, bireysel emeklilik sisteminde verginin yalnızca sistemden çıkış sırasında ve elde edilen getiriler üzerinden uygulandığını hatırlattı.
Sistemde kalma süresi uzadıkça stopaj oranlarının düştüğünü belirten Erdoğan, uzun vadeli katılımın hem birikim hem de vergi avantajı açısından önemli kazanımlar sunduğunu vurguladı.
EFAM Söyleşileri’nin ilk programı, bireysel emeklilik sisteminin özellikle gençler ve faiz hassasiyeti bulunan katılımcılar için sunduğu imkânları bütüncül bir bakış açısıyla ele alarak, finansal farkındalığın artırılmasına katkı sağlamayı hedefliyor.
